Застосування та початок відліку строків позовної давності
у кредитно – фінансових спорах при достроковій вимозі кредитора щодо повернення
кредитних коштів.
02.11.2016
року Верховний суд України зробив дуже важливий правовий висновок у справі №
6-1174цс16 яким передбачено, що у разі узгодження між сторонами
кредитно – фінансових послуг зміни строку виконання основного зобов’язання (дострокового
погашення кредитного договору у разі наявної заборгованості), то усі наступні
платежі, передбачені графіком сплати щомісячних платежів, не мають правового
значення, і позивач повинен звернутися до суду з позовом за захистом свого
порушеного права протягом трьох років саме від цієї дати.
Тобто, у
зв’язку з порушенням графіку платежів за кредитним
договором, умови якого передбачають дострокове повернення споживачем
коштів в разі прострочення зобов’язання, термін повернення кредиту
змінюється, і саме з цього моменту починається відлік строків позовної
давності.
Судова
палата у цивільних справах Верховного Суду України зробила цей
висновок виходить з наступного.
Відповідно
до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа
(кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у
розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується
повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 цього
Кодексу).
Відповідно
до частини першої статті 509 ЦК України зобов’язання – це правовідношення, в
якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони
(кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу,
сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право
вимагати від боржника виконання його обов'язку.
ВАЖЛИВО: У разі порушення зобов’язання настають правові
наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання;
сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК
України).
Згідно
зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов'язання
повинні виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов
договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов'язання є його
невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання
(неналежне виконання).
Якщо
в зобов'язанні встановлено строк (термін) його виконання, то воно підлягає
виконанню в цей строк (термін).
ВАЖЛИВО: При цьому в законодавстві визначаються різні
поняття: як «строк дії договору», так і «строк (термін)
виконання зобов’язання» (статті 530, 631 ЦК України).
Одним із видів порушення зобов’язання є прострочення –
невиконання зобов’язання в обумовлений сторонами строк.
При
цьому перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або
могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила
(частина перша сттатті 261 ЦК України).
Відповідно
до частини п’ятої статті 261 ЦК України за зобов’язаннями, строк виконання яких
не визначений або визначений моментом вимоги, перебіг позовної давності
починається від дня, коли у кредитора виникає право пред’явити вимогу про
виконання зобов’язання. Якщо боржникові надається пільговий строк для виконання
такої вимоги, перебіг позовної давності починається зі спливом цього строку.
За
змістом статті 266 ЦК України зі спливом позовної давності до основної вимоги
вважається, що позовна давність спливла і до додаткової вимоги (стягнення
неустойки, накладення стягнення на заставлене майно).
Аналогічна
правова позиція викладена в постанові Верховного Суду України від 2 грудня 2015
року у справі № 6-249цс15 (суддя-доповідач Романюк Я.М.).
ВАЖЛИВО: Таким чином, якщо сторони кредитних правовідносин
врегулювали в договорі питання дострокового повернення коштів, тобто зміни
строку виконання основного зобов’язання, та визначили умови такого повернення
коштів, усі наступні платежі, передбачені графіком сплати щомісячних платежів,
не мають правового значення, і позичальник повинен звернутися до суду з позовом
за захистом свого порушеного права протягом трьох років саме від цієї дати.
Разом
з цим необхідно вказати і на правову позицію Верховного суду України висловлену
у постанові від 9 листопада 2016 року у справі № 6-2251цс16, яка
передбачає, що пред’явлення кредитором вимоги про повне дострокове погашення
заборгованості за кредитом змінює строк виконання зобов'язання та зумовлює
перебіг позовної давності.
Таким
чином, пред’явивши вимогу про повне дострокове погашення заборгованості за
кредитом, сплату відсотків за користування кредитом та пені, кредитор
відповідно до частини другої статті 1050 ЦК України змінив строк виконання
основного зобов'язання, а тому перебіг позовної давності за
вимогами банку про повернення кредиту та платежів за ним почався з наступного
дня, зазначеного кредитором у вимозі про дострокове повернення кредиту як
кінцевого строку виконання її умов.
Відповідно
до статті 256 ЦК України, позовна давність – це строк, у межах якого
особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або
інтересу.
Сплив позовної давності, про застосування якої заявлено
стороною у спорі, є підставою для відмови у позові (частина четверта статті 267 ЦК України).
Відповідно
до статті 253 ЦК України перебіг строку починається з наступного дня після
відповідної календарної дати або настання події, з якою пов'язано його початок.
Відповідно
до вимог частини другої статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений
обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення
повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового
повернення частини позики, що залишилася, та сплати відсотків.
ВИСНОВОК: перебіг
позовної давності щодо повернення кредиту в цілому обчислюється із дня настання
строку виконання основного зобов'язання, тобто строку виконання зобов'язання в
повному обсязі (кінцевий строк) або у зв'язку із застосуванням права на
повернення кредиту достроково.
Теги: исковая
давность, позовна давність, кредитно – фінансові спори, стягнення
заборгованості за кредитним договором, застосування строків позовної давності,
банк, споживач, кредит, іпотека, застава, залог, юрист, судебная защита, Адвокат
Морозов
